Descongelan los créditos UVA: ¿Cómo y cuando comienzan a subir las cuotas?

A partir del 1º de febrero, se venció el congelamiento de los aumentos de los créditos hipotecarios UVA, y las cuotas volverán a actualizarse y los deudores también deberán comenzar a pagar la deuda pendiente de los meses anteriores, donde estuvo vigente el congelamiento.

Los aumentos que los deudores comenzarán a pagar en febrero serán “escalonados”, de acuerdo a un esquema de convergencia al nivel del UVA vigente que ya estaba contemplado en el Decreto 767 publicado el 24 de septiembre pasado en el Boletín Oficial. Según cifras oficiales, hay unos 105.000 préstamos hipotecarios otorgados bajo la modalidad UVA, de los cuales el 70% fue otorgado por la banca pública.

Los bancos descongelarán las cuotas de manera gradual hasta llegar a agosto de 2022, donde el valor de la UVA respetará la cotización del momento

De acuerdo con el monto recibido, hay casos –como los créditos para vivienda única menores a 120.000 UVA– donde el congelamiento arrancó en agosto de 2019 y otros en marzo de 2020.

Según detalló la semana pasada el ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, el aumento de las cuotas oscilará entre el 6% y el 9% e irán convergiendo a lo que estipula cada contrato entre febrero y julio de 2022. Los bancos descongelarán las cuotas de manera gradual hasta llegar a agosto de 2022, donde el valor de la UVA respetará la cotización del momento. Mientras que las diferencias de lo que no se cobró durante todo este período de congelamiento se pasará al final de los préstamos vigentes.

El Decreto 767 también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar. En ese caso, la diferencia también podrá pasar a extender el plazo final del crédito. Sobre este punto, el Gobierno está trabajando en una normativa que saldría en los próximos días y que además de reforzar esta exigencia, dará precisiones respecto de los parámetros que se tendrán que tener en cuenta. Es decir: qué ingresos, qué parte de la cuota se mide, qué sucede con lo que no se paga, entre otros detalles.

Además, se estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar. En ese caso, la diferencia también podrá pasar a extender el plazo final del crédito

Por otra parte, en el Gobierno remarcaron que el último registro de mora publicado por el BCRA para créditos hipotecarios (agosto 2020) es de 0,8%, y, a pesar de la pandemia, sólo se incrementó 0,2 puntos porcentuales interanual. Consultadas al respecto fuentes de otros bancos, precisaron que hoy la cifra es menor. Por ejemplo, en el Nación, que tiene otorgados un total de 48.627 créditos, es de 0,2 por ciento.

El fin de semana, en varios puntos del país, hubo protestas de los deudores hipotecarios contra el descongelamiento de las cuotas. Una de las manifestaciones se llevó a cabo en la Quinta de Olivos, donde pidieron una “solución definitiva” y una reestructuración del sistema de crédito. El Decreto 767 también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar. En ese caso, la diferencia también podrá pasar a extender el plazo final del crédito.

Por su parte, los analistas señalan que "hay que cuidar el instrumento, ya que si bien ahora no es atractivo por los actuales niveles de inflación y depresión de los salarios, puede serlo si el ciclo económico cambia". "Estuvo mal instrumentado pero es muy difícil que vuelva a haber crédito hipotecario en la Argentina, sin un sistema similar a este", comentan los especialistas.